幣圈的瘋狂并未停止，幣圈人依舊瘋魔。6月21日，央行就虛擬貨幣交易炒作問題約談部分銀行和支付機(jī)構(gòu)的消息一出，幣圈投資者心態(tài)卻不盡相同。

有人淡定有人愁。有投資人稱，交易第二日收到銀行銷卡警示短信；也有投資人認(rèn)為，銀行監(jiān)測場外交易的難度太大，只要做好防范措施就沒有問題；甚至還有人認(rèn)為，全國4000多家銀行總有漏洞，一些中小銀行仍然可以操作。

事實(shí)上，監(jiān)管部門在2013年就發(fā)布了嚴(yán)防虛擬貨幣交易的禁令，凍卡也早有先例。出金入金難度越來越難，但經(jīng)歷過多輪洗禮的幣圈投資人，不少人已是“波瀾不驚”。

不少人甚至有了應(yīng)對之策。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為安全入金，投資人從交易所轉(zhuǎn)戰(zhàn)OTC場外交易，并且總結(jié)出了一整套防止凍卡和解凍的應(yīng)對方案，圍堵虛擬貨幣交易任重道遠(yuǎn)。

轉(zhuǎn)戰(zhàn)OTC場外交易

央行約談時(shí)要求，各機(jī)構(gòu)要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時(shí)切斷交易資金支付鏈路。工行、農(nóng)行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶隨后發(fā)布公告稱，嚴(yán)格禁止虛擬貨幣交易，并將持續(xù)加強(qiáng)排查監(jiān)測力度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即采取暫停賬戶交易、終止金融服務(wù)等措施。

五家銀行和支付寶發(fā)布聲明之后，已經(jīng)有參與虛擬貨幣交易的賬戶被封查。微博上有用戶表示，收到某銀行短信稱其多次向虛擬投資賬戶轉(zhuǎn)賬，需帶有效票據(jù)前往銀行解凍，否則將永久凍結(jié)。也有虛擬貨幣投資者賣掉手上的比特幣后，本金和收益都已經(jīng)無法到賬。

另一名虛擬貨幣投資人表示，6月21日通過建設(shè)銀行買入1萬元的USDT，22日早上就收到建設(shè)銀行短信，內(nèi)容是：“不得通過建行進(jìn)行虛擬貨幣劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，建行有權(quán)采取暫停賬戶和注銷客戶端賬戶等措施。”

他表示，銀行警告銷卡，不敢再用銀行卡交易了。不過，也有投資人表示，同樣的情況并未收到短信提示。有人分析，可能是金額大小不同；也有人認(rèn)為，可能是交易賣USDT的商戶被監(jiān)管了，給商戶轉(zhuǎn)賬就被連帶了。

對于虛擬貨幣交易的禁令最早可以追溯到2013年，央行等多部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)。隨后，在2014年、2017年先后發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)比特幣風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》、《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》等文件，三令五申禁止金融機(jī)構(gòu)為虛擬貨幣交易提供服務(wù)。

在此背景之下，銀行一旦發(fā)現(xiàn)虛擬貨幣的交易賬戶，采取的措施一向都是立即凍結(jié)。為了避免銀行賬戶被凍結(jié)，一部分人選擇了OTC交易（場外交易）。早在今年5月，虛擬貨幣投資者老李（化名）就告訴記者，他有朋友在C2C交易時(shí)被凍結(jié)過銀行卡，可能是因?yàn)榻灰讓Ψ劫~戶經(jīng)手過“不干凈”的錢。

所謂C2C是指買賣雙方直接通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，其中一方的賬戶涉嫌洗錢、詐騙等，雙方賬戶都可能被凍結(jié)，交易收益自然也難以落袋為安。一旦出現(xiàn)這種情況，參與者需要自己承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)，交易所變成了撮合買家和賣家的中間人，并不會介入。對于一些投資人來說，虛擬貨幣在某種程度上成為了一種“信仰”。

2020年12月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，在全國范圍內(nèi)對涉“兩卡”違法犯罪人員實(shí)施懲戒，深入推進(jìn)“斷卡”行動，全力斬?cái)喾欠ㄙI賣“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。

虛擬貨幣論壇有人分析，打擊兩卡犯罪是幣圈風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的重要原因之一。在幣圈借用、租用、購買他人的手機(jī)卡、銀行卡是一件非常普遍的現(xiàn)象，主要原因在于：單張銀行卡每日交易限額；降低跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)；單筆轉(zhuǎn)賬5萬元以下可實(shí)時(shí)到賬；多個(gè)手機(jī)號碼、銀行卡可注冊多個(gè)商戶賬戶用于搬磚套利；單月銀行流水過一定限額觸發(fā)銀行反洗錢風(fēng)控；分散資金集中性風(fēng)險(xiǎn)，防止大額資金集中于某一銀行卡被凍結(jié)。

出金入金難度增加

正式切斷交易所法幣支付鏈路應(yīng)當(dāng)是在2017年9月4日，在此之后OTC交易成為了主流的交易方式。不過，央行在這次約談中明確提出，各機(jī)構(gòu)要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時(shí)切斷交易資金支付鏈路。這意味場外交易也將掀起一場監(jiān)管風(fēng)暴。

彼時(shí)，七部委發(fā)文明確要求，任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕汀疤摂M貨幣”納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

“2017年94文件之后，法幣交易只能通過OTC的渠道做。也就是說不能在交易所直接用銀行賬戶買賣各種幣，但可以通過一些第三方商戶交易。”虛擬貨幣投資者張靜（化名）告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“現(xiàn)在這些銀行和支付寶發(fā)公告說發(fā)現(xiàn)加密貨幣交易就停止服務(wù)，會給投資人帶來一些麻煩。一些商戶可能達(dá)不到銀行的要求，更容易被凍結(jié)賬戶。也有可能會冒出一些騙子，以可以交易USDT的名義實(shí)施詐騙。”

張靜（化名）表示，“把出售信息掛在交易所上面，就會有買家來聯(lián)系。雙方在線下直接用銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，交易所完成幣種轉(zhuǎn)移，就完成交易。只要金額不是很大或者不是黑錢，銀行是查不到的，而且并不知道轉(zhuǎn)賬資金是用來做什么的。”

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，目前虛擬貨幣OTC交易最常用的辦法就是先用法幣兌換USDT，然后把USDT作為支付資金進(jìn)行幣幣交易。USDT是穩(wěn)定幣的一種，美國Tether公司為了與美元等值發(fā)行的一種代幣，即1美元約等于1USDT。穩(wěn)定幣與美元等法幣、其他密碼學(xué)貨幣或貴金屬掛鉤，主要好處是價(jià)格穩(wěn)定，可以充當(dāng)一般交易等價(jià)物。

經(jīng)歷過多次動蕩，幣圈投資人早已波瀾不驚。在加密貨幣玩家李浩（化名）看來，場外交易監(jiān)測很難。他向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“大額交易、凌晨轉(zhuǎn)賬、備注有敏感詞之類的情況容易被銀行凍結(jié)賬戶。不過，現(xiàn)在兌換USDT的商戶也學(xué)聰明了，手里有好多卡和微信小號。對于6月21日的消息，我在的幾個(gè)群感覺反應(yīng)都很淡定，老人們最多就是嚷嚷幣價(jià)又跌了。”

投資者周偉（化名）就是淡定的老人，他評價(jià)自己“幣圈人膽子大、心大”。周偉說，“現(xiàn)在入金確實(shí)比較難，需要給銀行提供流水什么的，不然很容易被懷疑是黑錢。市場上很多人被封卡，其中一個(gè)原因就是銀行通過多層追蹤，發(fā)現(xiàn)有黑錢在賬戶上流轉(zhuǎn)經(jīng)過。受昨天（6月21日）消息的影響，有很多人已經(jīng)割肉退圈了，我就是心大，還在等待機(jī)會。”

圍堵虛擬貨幣交易絕非易事

何以淡定至此？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在比特幣等加密貨幣的各大論壇，早已總結(jié)出了一套完成的應(yīng)對方案。不僅有規(guī)避出入金銀行賬戶被凍結(jié)的策略，還有解凍銀行卡的處理方法。

凍卡主要分為銀行凍結(jié)和司法凍結(jié)兩種情況，對應(yīng)不同的處理方法。被凍結(jié)后的第一步，需要聯(lián)系開戶行或銀行的電話熱線，需要得到三個(gè)信息：凍結(jié)期限、凍結(jié)方式（銀行凍結(jié)還是司法凍結(jié)）、凍結(jié)機(jī)關(guān)。

其中，對于銀行凍結(jié)，帶上銀行要求的材料配合處理就行，解釋資金往來原因，一般三個(gè)工作日內(nèi)會解凍。司法凍結(jié)分為兩種：1、警方臨時(shí)凍結(jié)（36小時(shí)-72小時(shí)），一般而言，說明你的卡不是直接接受黑錢的卡，耐心等待，到期會自動解凍；2、警方提請人民法院凍結(jié)，半年到1年，可以延長凍結(jié)期，直到結(jié)案或者撤案。

那么，銀行和支付機(jī)構(gòu)是如何監(jiān)測虛擬貨幣交易的呢？記者了解到，一是對重點(diǎn)網(wǎng)站和賬戶建立巡查制度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即封堵；二是加強(qiáng)異常交易環(huán)節(jié)監(jiān)測，對嫌疑付款方風(fēng)險(xiǎn)提醒、收款方進(jìn)行限權(quán)；三是加強(qiáng)商戶管理，嚴(yán)禁虛擬貨幣商戶準(zhǔn)入，并持續(xù)對簽約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。一家支付行業(yè)人士表示：“這意味著除了主要網(wǎng)站，交易鏈路上也會有風(fēng)控模型。對于經(jīng)常換馬甲的，風(fēng)控也能監(jiān)測到。”

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，圍堵虛擬貨幣交易絕非易事。一方面，需要做好監(jiān)測模型，比如某筆轉(zhuǎn)賬金額和虛擬貨幣交易價(jià)格倍數(shù)相當(dāng)，該賬戶是否就得考慮封存。另一方面，定期公布整改成果形成一定的威懾作用。雖然幾年前就有政策，但是從央行最近約談部分銀行和支付機(jī)構(gòu)來看，意味著對虛擬貨幣交易的監(jiān)測將更加嚴(yán)格。一些機(jī)構(gòu)雖不在約談之列，但并不代表沒有此類交易，都是需要加大力度去規(guī)范。

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作者：邊萬莉 編輯：馬春園 責(zé)編：金珊