投資賺錢的路子很多：儲蓄、債券、基金、彩票、黃金、房產、外匯、收藏、股票、保險、期貨、信托等等。可是這些投資方式又有哪些優(yōu)點與缺點呢?

按照五個主要步驟進行理財規(guī)劃：1）了解個人財務現(xiàn)狀；2）設定和分析理財目標；3）了解個人風險偏好類型；4）進行資產配置；5）計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

在制作理財規(guī)劃之前，需要了解自己家庭的財務現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產、負債以及對未來收入和支出的預期。同時設置理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。

設定理財目標時需量化且有預計實現(xiàn)的時間，同時要有合理的基礎。細化、完整化理財目標可依照網(wǎng)站上工具提示逐步進行。

了解自己的風險偏好類型，可考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好。需要注意的是，風險偏好測試只能反映個人主觀對風險的態(tài)度，不能代表個人的風險承受能力。需要根據(jù)自身實際情況，知道自己能用多少錢去風險投資。

進行資產配置時，先進行戰(zhàn)略性資產的分配，確定不同投資品種的投入比例，再選擇投資品種和時機。根據(jù)對家庭財務狀況和理財目標的分析和評估后，進行相應的資產調整和配置。理財規(guī)劃核心是資產和負債相匹配，即讓資產和負債動態(tài)、適宜地進行匹配，以實現(xiàn)未來的理財目標。理財規(guī)劃對個人是必要的，不在于目前的資產有多少。