根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益，理財(cái)可以劃分為現(xiàn)金類、固收類、權(quán)益類和杠桿類。現(xiàn)金類是指風(fēng)險(xiǎn)收益低、流動(dòng)性好的理財(cái)，主要投資范圍包括貨幣市場產(chǎn)品，例如現(xiàn)金、活期存款、貨幣市場基金等。固收類則是主要投資于債權(quán)類產(chǎn)品的固定收益類工具，其投資回報(bào)相對(duì)固定，收益風(fēng)險(xiǎn)屬于中等，常見的固收類工具包括債券、債券基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)計(jì)劃和信托產(chǎn)品等。權(quán)益類產(chǎn)品則是主要投資于所有權(quán)類產(chǎn)品，包括股票和未上市的股權(quán)，其投資回報(bào)波動(dòng)較大，收益風(fēng)險(xiǎn)為中高等級(jí)，常見的權(quán)益類工具有股票、股票基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)計(jì)劃和信托產(chǎn)品等。杠桿類工具通常使用保證金交易，存在杠桿效應(yīng)，收益和風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)被放大，屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的工具，主要包括期貨權(quán)等衍生工具。
根據(jù)理財(cái)來源，理財(cái)可以分為銀行系投資工具、證券系投資工具、保險(xiǎn)系投資工具、信托系投資工具和互聯(lián)網(wǎng)系投資工具。銀行系投資工具包括各類存款產(chǎn)品、大額存單和銀行理財(cái)產(chǎn)品；證券系投資工具包括公募基金、私募基金和券商集合理財(cái)計(jì)劃；保險(xiǎn)系投資工具包括各類理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品；信托系投資工具包括各類信托產(chǎn)品和信托資產(chǎn)管理計(jì)劃；互聯(lián)網(wǎng)系投資工具包括各類“寶寶”產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品等。
根據(jù)產(chǎn)品的層次關(guān)系，理財(cái)可以分為單一投資工具和混合投資工具。單一投資工具是指性質(zhì)相同、收益風(fēng)險(xiǎn)特征相近的同類產(chǎn)品，根據(jù)依賴關(guān)系可分為基礎(chǔ)工具和衍生工具?；A(chǔ)工具是指原始獨(dú)立的金融產(chǎn)品，包括貨幣類、債權(quán)類、股權(quán)類、外匯類、商品類和房地產(chǎn)與實(shí)物類；衍生工具是由基礎(chǔ)工具派生出來的價(jià)格變動(dòng)與基礎(chǔ)工具掛鉤的產(chǎn)品，主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、掉期和資產(chǎn)支持證券等?；旌贤顿Y工具是由多種單一工具混合而來的產(chǎn)品，主要包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、公募基金、券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品、信托計(jì)劃和私募基金等?；旌贤顿Y工具的風(fēng)險(xiǎn)收益由其混合結(jié)構(gòu)決定，如股票基金通常有80%以上的資產(chǎn)配置在權(quán)益類產(chǎn)品上，剩余20%的資產(chǎn)則可以配置在固定收益類或貨幣類產(chǎn)品?？傊碡?cái)產(chǎn)品具有不同的劃分方式，投資者應(yīng)根據(jù)自身的需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)規(guī)模等選擇合適的理財(cái)工具。
